こんにちは。西東京ＦＰ企画コンサルタント株式会社 代表取締役 田中 伸生です。
本日のテーマは
「貯蓄から資産形成へ」について
日本の人口が減少し、高年齢化し、労働人口さえも減少していくなかで、社会保障はどうなってしまうのか？連日のように、このテーマで議論が交わされていると思います。政府は？国民は？それぞれの立場で真剣に考え、それぞれ独自の決断を余儀なくされる状況ですよね。そこで、政府は国民に対して、自助努力による「貯蓄から資産形成へ」を推奨しております。しかし、投資教育など受けていない日本人は、自ら学び実践するか、投資顧問などに包括支援を依頼するなど手の中にある選択肢をフル活用しているはずです。
では、資産形成とは何でしょうか？定義は色々とありますが、目的は将来の年金不足を補うために、今からどのような方法で、どの程度の目標設定をするのかを把握することではないかと思います。そこで、今回は「目標設定」の方法についてお話します。
１．まず最初に確認することは、今の自分を知り、将来の自分を想定する事ではないでしょうか？具体的には「人生設計（ライフプランニング）」といって、現在の家族構成や年齢、そして収入や支出（生活費、教育費、住宅費、予備費、その他）を一覧表にして、毎年の収支（赤字か黒字か）を100歳（人生100年時代）までシュミレーションし、お金が不足する時期（何歳頃か？または何歳～何歳か？）を把握すること。
２．次に、それが現役時代（働いている時期）であれば、家計の見直しが必要になります。そして、それがクリアできたらリタイヤ（仕事を辞める時期）後の収入と支出に焦点をあて、年金受給想定額よりも支出が多い場合、その額に合わせて今から資産形成をしなければなりません。それが、今回の「目標設定」です。なお、年金受給金額は「年金定期便」などを参考にして確認してください。また、受給時期等についても社会情勢等を加味して、都度修正されるので注意が必要です。次回は、資産形成についてお話します。
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